Pourquoi laisser dormir vos économies alors que vous pouvez les transformer en une nouvelle source de revenus en investissant dans des biens locatifs ? Renforcer votre patrimoine immobilier est un investissement qui peut être rentable pour des générations, et qui profitera finalement à vos proches. Mais par où commencer ? Voici un guide décrivant les étapes essentielles pour vous lancer dans cette aventure enrichissante.
Est-il intéressant d’investir dans l’immobilier en 2023 ?
Vous vous demandez si investir dans l’immobilier est une décision intelligente ? Absolument ! Voici pourquoi.:
- La pierre est souvent considérée comme un investissement sûr, et même lorsque son marché prend des coups durs, il se redresse toujours. La résilience de l’industrie immobilière ici est impressionnante à observer au fil du temps.
- Investir dans des biens immobiliers locatifs fiables est plus lucratif que d’autres instruments financiers à faible risque comme la bourse.
- Contrairement à d’autres formes de financement, l’immobilier peut être acquis à crédit et générer des rendements bien supérieurs à ceux d’un compte d’épargne moyen.
En conclusion, pourquoi devriez-vous investir dans l’immobilier ? Les plans de défiscalisation et les régimes fiscaux peuvent offrir une multitude d’avantages tels que des déductions fiscales importantes ou une baisse du revenu imposable.
Est-ce le bon moment pour investir dans l’immobilier ?
Absolument ! Malgré d’éventuelles hausses, les taux d’emprunt restent corrects, ce qui vous permet de profiter d’un effet de levier notable. De plus, l’immobilier est le seul secteur où l’on peut emprunter pour investir !
Comment investir intelligemment dans l’immobilier locatif ?
Vous commencez à investir dans l’immobilier ? Si oui, il est essentiel de comprendre comment le processus fonctionne. Suivez ces étapes et préparez-vous pour une aventure unique !
Définir vos objectifs d’investisseur immobilier
Avant d’investir dans le secteur de la location immobilière, il est essentiel de vous demander quels sont vos objectifs et votre calendrier d’investissement. Réfléchissez donc au type de locataire qui répondrait le mieux à vos besoins.
Lorsque vous envisagez d’investir dans l’immobilier, plusieurs options s’offrent à vous : acheter et vendre des propriétés pour réaliser des gains en capital ; constituer un vaste portefeuille qui peut être transmis de génération en génération ; profiter de l’occasion pour générer des revenus supplémentaires, maintenant ou pendant la retraite ; ou encore réduire vos impôts.
Si vous souhaitez investir dans l’immobilier, la première étape consiste à connaître votre cible. Cela vous permettra de décider du type de logement à acheter. Par exemple, si les étudiants font-ils partie de la population cible, envisagez d’investir soit dans un studio, soit dans un grand appartement qui pourrait être partagé par plusieurs personnes. Les jeunes professionnels n’ont besoin que d’une chambre à coucher, mais s’il y a des familles parmi eux, il serait sage d’opter pour au moins trois chambres à coucher.
Quel financement locatif ?
Avant d’investir dans un bien locatif, vous devez d’abord déterminer votre capacité d’emprunt. Cela vous donnera une idée du budget maximum pour votre investissement. Les banques prennent généralement en compte les revenus locatifs futurs à hauteur d’environ 70 % dans le calcul de la capacité d’emprunt, mais ce chiffre est finalement laissé à leur discrétion.
Pour comprendre la meilleure façon d’investir dans l’immobilier, il est important de considérer votre apport financier personnel. Après les récentes recommandations du HCSF, il est devenu plus difficile que jamais d’obtenir un prêt sans une certaine forme de mise de fonds. Demandez-vous combien d’argent vous êtes prêt et capable de mettre en avant afin de maximiser le cash flow tout en obtenant un taux avantageux sur votre investissement.
Quel prêt ?
Découvrez comment obtenir son prêt immobilier !
Un prêt amortissable vous permet de rembourser à la fois une partie du capital et des intérêts, ce qui entraîne une diminution du montant des intérêts au fil du temps. Pour assurer votre sécurité financière avec ce prêt, vous devez obtenir une assurance emprunteur et choisir parmi diverses formes d’assurance.
Le prêt in fine permet de payer des mensualités moins élevées, car le remboursement du capital est fixé en une seule fois. Pour bénéficier d’un prêt in fine, vous devez fournir une garantie sous forme de produits d’épargne non risqués et assortis d’une couverture d’assurance.
Choisir un bien neuf ou un bien ancien ?
S’il est vrai que l’immobilier neuf offre l’avantage de frais de notaire réduits à seulement 2 ou 3 %, il existe de nombreux inconvénients à prendre en compte lors de cet achat, tels que des prix plus élevés et des matériaux de construction de moindre qualité. De plus, la TVA de 20 % peut rendre cet investissement moins rentable que prévu. Il serait donc plus sage d’opter pour une propriété plus ancienne où vous pourriez effectuer des travaux de rénovation, tant en termes d’entretien général que d’efficacité énergétique, tout en économisant sur ces coûts supplémentaires.
Alors pourquoi investir dans un immeuble locatif ancien ? La réponse réside dans le faible coût de ces biens et leur emplacement privilégié. Souvent, les gens préfèrent vivre près des centres-villes plutôt que dans les banlieues en raison d’un manque de mobilité, ce qui rend les anciennes locations très recherchées par les locataires. De plus, comme ces biens sont plus abondants, ils représentent une excellente opportunité d’investissement avec des rendements potentiels énormes !
La sélection de l’emplacement de votre investissement immobilier
Si vous souhaitez investir intelligemment dans l’immobilier, choisissez judicieusement votre secteur et soyez conscient des pièges potentiels. Il est préférable de cibler les villes à forte pression locative, où l’offre est limitée par rapport à la demande comme par exemple Paris, Bordeaux, Lyon ou Nantes. Vous maximiserez ainsi vos chances de réussite !
Bien qu’il y ait un coût financier évident associé à l’achat d’une propriété en Île-de-France, le potentiel d’un taux de rendement élevé doit toujours être considéré. Par conséquent, on pourrait potentiellement cibler des zones au-delà de Paris même qui connaissent actuellement un développement dû à des projets tels que le Grand Paris Express qui est un exemple parfait.
Une fois que vous avez choisi la bonne ville, il est temps de choisir un quartier qui correspond le mieux à votre cible démographique. Recherchez des zones proches d’universités et de collèges si vous ciblez les étudiants ou des quartiers avec de nombreux magasins et restaurants si vous ciblez les jeunes professionnels.
Prendre en compte et étudier la fiscalité autour du projet
Investir dans l’immobilier s’accompagne inévitablement de la question de la fiscalité. Vous constaterez une augmentation de votre base d’imposition lorsque vous commencerez à percevoir des loyers, et il est important d’étudier les moyens d’optimiser les impôts avant d’investir.
A l’inverse, la fiscalité est une composante nécessaire pour calculer la rentabilité nette de tout investissement immobilier et déterminer in fine quel modèle d’investissement, à savoir location vide ou location meublée, non professionnel (LMNP) ou professionnel (LMP), vous convient le mieux.
Si vous êtes peu imposable et que les coûts estimés de votre investissement sont minimes, le régime micro est idéal pour vous. Le micro-foncier vous permet de bénéficier d’un abattement de 30% sur les revenus locatifs nus, tandis que le micro-BIC offre un abattement de 50% sur les locations meublées. Toutefois, si vos impôts sont élevés, il serait plus judicieux de choisir un régime réel qui permet des déductions sur les revenus fonciers ou BIC sur les locations meublées afin de diminuer les taux d’imposition.
Vous cherchez à réduire vos impôts ? La loi Pinel, le dispositif Censi-Bouvard ou les programmes incitatifs de Denormandie peuvent vous le proposer en échange d’un engagement de location. Néanmoins, certains de ces dispositifs pouvant être assortis de plafonds de ressources et de loyers, il est préférable de consulter un fiscaliste avant toute décision.
Le calcul de la rentabilité
Investir dans l’immobilier peut être un excellent moyen de générer des revenus. Assurez-vous de bien comprendre la rentabilité nette, qui comprend les impôts sur les revenus locatifs, la taxe foncière et les coûts associés à l’achat (frais de notaire) ou au recours à un prêt pour l’achat (frais de garantie, frais de dossier et intérêts du prêt). Ne vous fiez pas uniquement à la rentabilité brute puisqu’elle ne vous donnera qu’une partie de l’information !
Le choix du locataire
Pour assurer la réussite d’un investissement immobilier, vous devez être astucieux dans la sélection de vos locataires. En tant que propriétaire, le risque de loyers impayés est faible (2%), mais pourquoi ne pas aller plus loin et se protéger de ce problème potentiel ? En vérifiant minutieusement la situation financière du locataire avec des preuves d’emploi permanent et en demandant une garantie Visale au lieu d’une assurance pour loyers impayés, vous pouvez réduire drastiquement les risques liés à la location d’un bien immobilier.
S’appuyer sur la gestion locative
Lorsque vous décidez de mettre votre bien en location, de nombreuses tâches complexes doivent être accomplies pour que tout se déroule sans accroc. Il s’agit notamment de rédiger et de diffuser des annonces immobilières sur différents sites, de présélectionner des locataires potentiels, d’organiser des visites, de finaliser la sélection d’un locataire, de créer un contrat de location ainsi qu’une liste d’inventaire pour leur entrée et leur sortie de l’espace locatif, sans oublier la collecte des paiements de loyer chaque mois.
Pour vous libérer de cette obligation, la gestion locative peut être votre solution de choix. Son coût ne vous gênera pas car les frais de l’agence immobilière peuvent être déduits des revenus générés par un accord légitime.
Diversifiez votre activité
En réfléchissant à la manière d’investir dans l’immobilier, avez-vous pensé à l’obtention indirecte d’un actif ? Investir dans une SCPI de rendement peut permettre de réaliser des gains. Avec une SCPI fiscale profitez d’une réduction d’impôt, et d’une SCPI de plus-value découle un potentiel de croissance du capital. Envisagez toutes les possibilités lorsque vous recherchez le bon véhicule d’investissement !
Pour des opportunités d’investissement immobilier diversifiées, pensez aux actions OPCI et au crowdfunding. En répartissant vos actifs sur plusieurs types d’investissements, vous pouvez réduire les risques tout en optimisant les rendements.
Créez votre société immobilière
Déverrouillez la clé de votre réussite financière avec Le Guide Immo ! SCI (Société Civile Immobilière) avec IR, SCI avec IS, SARL immobilière et SAS immoblière sont autant de leviers avantageux qui peuvent être utilisés pour optimiser la propriété, la gestion et la fiscalité de votre patrimoine. Faites l’inventaire de toutes les possibilités dès aujourd’hui ! Un professionnel peut vous aider à trouver le bon bien, à mettre en place les aspects juridiques et financiers d’un investissement, à assurer la réalisation des travaux nécessaires dans les délais impartis, ainsi qu’à louer les biens.