Vous l’avez sans doute remarqué mais les prix de l’immobilier sont en hausse constante depuis des mois. Alors si vous cherchez à financer un projet sur ce marché, quelle doit être votre première étape ? Découvrez nos stratégies qui vous donneront les meilleures chances de succès dans l’obtention de votre prochain prêt immobilier !
Prendre en considération l’inflation et la guerre en Ukraine
Depuis le début de l’année 2022, les taux d’intérêt n’ont cessé d’augmenter en raison de l’inflation et de la détresse économique causée par le conflit en cours en Ukraine.
Chaque semaine, les banques augmentent leurs critères d’octroi de crédits immobiliers alors même que les taux d’intérêt n’ont pas suivi le même rythme. Ce taux d’usure est un facteur essentiel pour déterminer si un propriétaire peut bénéficier d’un crédit immobilier et tient compte d’éléments tels que les taux d’intérêt proposés par les banques qui prêtent facilement, les frais de courtage, les frais de dossier et les primes d’assurance.
En septembre 2022, le taux de crédit a fluctué entre une moyenne de 1,5 et 1,9%. Pendant ce temps, le taux d’usure était maintenu à 2,57%, ce qui est resté constant tout au long de chaque trimestre de cette année-là. La prise en compte des frais de dossier, des frais de courtage et des frais d’assurance, entre autres, s’est avérée coûteuse, car de nombreux dossiers dépassaient même ce plafond de taux d’intérêt !
En particulier, les demandes de prêt émanant de personnes âgées ou ayant des problèmes de santé sont souvent plus coûteuses en raison des frais d’assurance supplémentaires. En outre, les acheteurs d’une première maison qui n’ont pas de revenus importants et ne possèdent pas assez de capital pour verser un acompte ont tendance à être complètement exclus du processus.
Une récente enquête de l’Opinion System a révélé que plus d’un tiers des demandes de prêt ont été refusées en raison de taux d’intérêt élevés. Heureusement, le taux d’usure devrait à nouveau augmenter en octobre, ce qui donnera une plus grande marge de manœuvre aux demandeurs.
Malgré cette situation, il est probable que les taux d’intérêt augmentent également en octobre, ce qui rendra les choses plus délicates. Pour maximiser vos chances de financer votre projet et vous aider à traverser cette période difficile, voici quelques conseils pour réussir !
Estimez clairement votre budget d’achat
Avant de tendre la main à la banque ou d’étudier différentes offres, il est essentiel que vous examiniez attentivement votre budget pour votre projet immobilier. En procédant ainsi, vous éviterez de vous fixer sur des biens au-dessus de vos moyens et ne perdrez pas de temps à solliciter les banques sans aucune perspective de succès !
Pour déterminer avec précision votre budget, compilez toutes vos dépenses fixes telles que les prêts en cours, les paiements de loyer et les pensions alimentaires. Ajoutez ensuite les dépenses liées aux nouvelles mensualités de crédit que vous prévoyez d’effectuer – n’oubliez pas qu’il est essentiel de maintenir votre taux d’endettement en dessous de 33 % ! Pour vous simplifier encore plus la tâche et vous assurer de l’exactitude de vos calculs, profitez des calculatrices en ligne pratiques et facilement accessibles sur le web.
Constituez un dossier complet avec des éléments solides
Le montage de votre demande de prêt est une tâche qui ne doit pas être prise à la légère, car elle vous fera gagner du temps et vous évitera d’éventuels refus. Les banques demandent généralement certains documents : 3 bulletins de salaire les plus récents, 2 avis d’imposition récents, un contrat de vente, un justificatif de domicile et d’identité, ainsi que trois relevés bancaires des derniers mois. Il est primordial d’inclure tous ces éléments afin de démontrer au prêteur votre engagement à obtenir ce prêt.
Opter pour la délégation d’assurance emprunteur
En matière de crédit immobilier, l’assurance peut représenter une part non négligeable du coût : de 0,25 % du capital emprunté pour les 25 ans à 45 % pour les 45 ans dans le cas de prêts sur 20 ans.
Faites des économies sur le coût du crédit et évitez de dépasser le taux d’usure en choisissant de déléguer votre assurance. Lors de la souscription d’un prêt immobilier, la délégation d’assurance permet à l’emprunteur de souscrire une assurance auprès d’une autre compagnie que celle de son prêteur.
En ayant recours à ce » prêt hors banque « , l’emprunteur peut bénéficier d’une couverture adaptée à ses besoins et à son projet, ainsi que d’une économie estimée à plus de 50 % sur les frais d’assurance. La délégation de ladite assurance peut se faire avant ou après la signature d’une offre de prêt immobilier ; il suffit de s’assurer que toutes les garanties proposées sont équivalentes à celles fournies par votre banque ! Pour plus de sérénité, prenez le temps de lire attentivement les conditions générales et particulières détaillées dans votre contrat.
Soldez vos crédits en cours
Si vous ne voulez pas paralyser votre capacité d’emprunt, il est essentiel de rembourser tous les prêts existants, comme le crédit automobile ou le crédit à la consommation. Si ces prêts se terminent bientôt et si vous avez suffisamment d’économies pour les couvrir, ne tardez pas à le faire. Cela peut contribuer à augmenter le montant que les prêteurs sont prêts à accorder lors de l’examen des demandes. Vous bénéficierez également de meilleures conditions de prêt !
Vous n’avez pas de CDI ? Mettez en avant vos points forts
Les Français ayant un contrat à durée déterminée, un contrat d’intérim ou un contrat de freelance peuvent demander un prêt hypothécaire en mettant en avant leurs atouts. Par exemple, si vous travaillez dans des secteurs porteurs comme la santé et la construction, cela peut être bénéfique. Si vous êtes indépendant, apportez les trois derniers bilans de votre entreprise à la réunion pour démontrer sa stabilité financière. Cela peut aider à convaincre les prêteurs que votre activité est en croissance continue et prospère !
Ayez un apport suffisant !
Pour bénéficier d’une grande confiance de la part des institutions bancaires, il est recommandé d’avoir un apport personnel pour son crédit immobilier d’au moins 10 %. Plus votre apport sera élevé, plus vous serez en mesure de réduire le montant du crédit lié au projet.
En investissant dans un prêt, les institutions bancaires vous reconnaîtront comme plus fiable et vous donneront la possibilité de bénéficier de taux préférentiels. Cet investissement peut prendre la forme d’une épargne accumulée au fil du temps, de dons de membres de la famille ou de plans d’épargne d’entreprise qui peuvent être utilisés pour l’achat d’un bien immobilier.
