Investir dans l’immobilier locatif est une tendance actuelle très populaire auprès des investisseurs français en raison de sa rentabilité et de son faible risque. Cette stratégie d’investissement peut être financée facilement avec un prêt immobilier dont le remboursement peut provenir des loyers mensuels. Cependant, pour pouvoir obtenir un prêt bancaire, certains critères doivent être remplis par l’investisseur conformément aux exigences de la banque.
Lorsqu’on souhaite obtenir un prêt pour investir dans l’immobilier locatif, le salaire mensuel est un critère important pris en compte par l’établissement prêteur. Ainsi, il est essentiel de disposer d’un certain niveau de revenus pour obtenir le financement souhaité. Quel est donc le salaire minimum requis pour investir dans l’immobilier locatif ? Nous allons vous donner quelques éléments de réponse.
Les fonds pris en compte pour l’investissement locatif
La banque examine attentivement vos revenus pour évaluer la solidité de votre demande de prêt immobilier. Vos revenus et différents fonds servent à déterminer si vous disposez d’un montant et d’un salaire suffisant pour pouvoir emprunter dans le cadre d’un investissement locatif.
Votre salaire de CDI
Lorsque vous faites une demande de prêt immobilier, la banque prendra en considération vos revenus nets avant impôts. Peu importe que vous soyez un employé en CDI, un fonctionnaire ou encore un stagiaire dans la fonction publique, obtenir un prêt ne devrait pas présenter de difficulté. La banque vérifiera votre stabilité professionnelle avant de vous accorder le montant demandé.
Votre salaire net après impôts constitue une grande partie de vos revenus totaux, ce qui est utilisé par votre banque pour calculer votre capacité d’emprunt. Découvrez quelle banque prête le plus facilement pour l’immobilier ! Cette capacité d’emprunt détermine le montant maximum de vos mensualités de remboursement et la durée de votre prêt.
En ce qui concerne les revenus générés par une activité commerciale, la banque calculera leur moyenne sur les trois dernières années de votre carrière. Ces revenus sont considérés comme instables car ils peuvent fluctuer tous les mois, et ne sont donc considérés comme un surplus sans certitude.
Les revenus hors CDI
Si vous n’avez plus de contrat à durée indéterminée, vos revenus seront considérés comme fluctuants et traités en conséquence. Ce sera le cas si vous êtes chef d’entreprise, auto-entrepreneur ou travailleur indépendant. La banque vous demandera de fournir vos trois derniers avis d’imposition pour calculer votre salaire mensuel moyen et déterminer le montant que vous pouvez emprunter.
Si vous avez des fiches de paie, la banque peut vous demander de les fournir. Mais il est plus facile de contacter votre comptable et de demander les déclarations de l’année correspondante.
Les revenus provenant de la location de votre investissement immobilier sont pris en compte par les banques pour calculer vos bénéfices globaux, mais seulement à hauteur de 70 % à 80 %. De nos jours, les établissements de prêt prennent également en compte les revenus locatifs que vous pourriez potentiellement générer, même avant que vous n’acquériez ou ne louiez votre propriété. Cela peut impacter votre taux d’endettement, qui est alors dénommé « différentiel ».
Le revenu minimum pour obtenir un crédit immobilier
Le niveau de revenu de l’investisseur est un élément crucial pour le calcul du montant de son prêt immobilier.
Comment calculer le montant du crédit selon ses revenus ?
Que vous soyez en contrat à durée indéterminée ou non, l’obtention d’un prêt immobilier peut être facile dès lors que vous avez un salaire suffisamment élevé et stable. La banque fixe le taux d’intérêt, la durée de l’emprunt et le taux d’endettement en fonction de votre salaire, qui sont des éléments clés pour obtenir un crédit immobilier.
Le taux d’intérêt ou le coût du prêt est la somme d’argent que la banque gagne en échange de l’argent qu’elle prête. Cela inclut des frais tels que les frais de traitement de dossier, l’assurance emprunteur et la caution ou l’hypothèque. Le taux varie en fonction du type de crédit et de l’institution financière à laquelle vous empruntez. En outre, la durée de remboursement peut varier de 10 à plus de 25 ans.
Le taux d’endettement correspond quant à lui à la proportion du revenu de l’investisseur utilisée pour rembourser son crédit immobilier. Pour le calculer, il suffit de prendre en compte toutes les mensualités, de les multiplier par 100 et de diviser le résultat par les salaires nets. Les banques accordent actuellement un taux d’endettement maximal de 35% ou de 33% s’il est différentiel.
Les banques calculent votre capacité d’emprunt en utilisant votre salaire mensuel. Cela prend en compte vos revenus, votre taux d’endettement, vos charges, votre apport personnel, vos mensualités de prêt et la durée de remboursement.
Voici la formule de calcul :
Capacité d’emprunt = [(salaires – charges) * taux d’endettement] / 100
Le montant que vous pouvez emprunter pour financer votre investissement immobilier locatif dépend de votre capacité d’emprunt. Pour déterminer ce montant, vous pouvez utiliser la formule suivante : montant total du prêt immobilier = (capacité d’emprunt * 12) * durée de remboursement.
Etude de cas : quel salaire pour quel montant de crédit ?
Le salaire minimum requis pour obtenir un prêt dépend du montant emprunté. Si vous souhaitez emprunter 100 000 euros, le salaire minimum nécessaire sera différent que si vous empruntez 200 000 euros ou 300 000 euros. Plus votre salaire sera élevé, plus vous pourrez emprunter. Si vous voulez rembourser le prêt sur une courte durée, votre salaire devra également être plus élevé. Voici des exemples pour un prêt immobilier remboursable sur 15 ans ou 20 ans avec un taux d’endettement de 33 %. J’espère que cela est plus clair maintenant.
Les exemples de calculs de mensualités ne comprennent pas l’assurance de crédit. Pour pouvoir investir dans l’immobilier en France, il faut avoir un salaire suffisant. En contractant un prêt immobilier, vous pouvez acheter et rénover votre maison ou appartement pour devenir propriétaire. Vous pouvez soit habiter votre logement, soit le mettre en location.
Il est important de noter que les prix de l’immobilier varient d’une ville à l’autre en France. Par conséquent, le montant de capital dont vous aurez besoin dépendra de la ville que vous choisirez. De plus, votre salaire doit correspondre à la somme d’argent nécessaire pour mener à bien votre projet d’investissement locatif. C’est ce que l’on appelle l’effet de levier du crédit.
Votre salaire actuel vous permet d’obtenir un crédit pour investir dans un appartement que vous n’auriez pas les moyens d’acheter avec votre épargne actuelle. Cependant, les banques exigeront un apport en 2023, représentant de 10 à 15% du montant total, pour pouvoir accéder au crédit immobilier restant.
Il est vrai que pour acheter un logement dans une grande métropole comme Paris, Bordeaux, ou Lyon etc., les banques demandent un salaire élevé. Cela est dû au fait que les prix immobiliers dans ces grandes villes françaises sont plus élevés que dans les villes de taille moyenne, telles que Angers ou Toulouse. Dans ces dernières, un salaire modeste de quelques centaines d’euros peut être suffisant, alors qu’à Paris, il faut gagner plus de 6 000 €.
Pour savoir à quel prix vous pouvez acheter un logement dans une ville donnée et connaître les loyers moyens, il suffit de connaître sa zone Pinel. La loi Pinel vise à identifier les zones géographiques françaises qui ont besoin de logements locatifs. Elle aide également les investisseurs à réduire leurs impôts sur les revenus locatifs.
